정부지원 저금리 서민대출 종류 신청방법 자격 (근로자 사업자 무직자 모바일)

 

2024년 서민금융 정부예산 1조 6천억원

2024년 정부 예산이 발표되었습니다.  이번 예산에서 서민금융에 할당된 1조 6천억 원은 작년과 비교해서 감소한 것이지만, 이는 다양한 예산 항목과 우선순위를 고려한 결과일 수 있습니다.

 

서민 대출 상품인 '햇살론 15'에 900억 원이 배정되었으며, 소상공인과 자영업자의 채무조정을 위해 7,600억 원의 지원이 결정되었습니다. 이는 코로나19 이후, 아직 경제적인 피해를 회복하지 못하고 어려움을 겪고 있는 사업자들에게 도움을 주는 것을 목표로 한 것으로 보입니다.

정부지원 서민대출 종류 한도 금리

 

정부지원 서민대출은 크게 분류하면 햇살론, 새희망홀씨, 사잇돌 3가지로 구분됩니다. 그 밖에도 최저신용자특례보증, 취약계층 상활안정자금 등이 있습니다. 각 대출 종류별 한도 및 금리는 아래와 같습니다.

 

1. 햇살론

햇살론은 상호금융, 저축은행 및 보험사에서 신청 가능(지점, 모바일앱 가능)합니다. 다만, 모바일앱으로 신청 시 만 19세 이상이 여야하고 본인명의 공인인증서가 필요합니다. 취급기관은 저축은행, 농협, 새마을금고, 신협, 수협, 산림조합, 보험사(삼성생명)입니다.

 

1-1. 근로자 햇살론

저소득 및 저신용 근로자분들을 위해 서민금융진흥원의 보증을 받아 시행되는 대출 상품입니다. 신청, 심사, 실행은 저축은행을 통해 이뤄지며, 연 이율은 23년 3분기 현재 6% 대에서 최대 11.5%정도로 확인됩니다.

 

한도는 2천만 원까지 제공되며, 연소득 3,500만 이하의 근로자는 신용평점과 무관하게 지원됩니다. 4,500만 이하는 NICE 749점, KCB 700점 이하를 충족하여야 합니다. 사업자, 프리랜서, 직장인은 물론, 아르바이트생도 기준의 충족과 소득과 근로의 증빙만 가능하면 받을 수 있습니다.

 

 

1-2. 햇살론뱅크

정책서민금융상품 성실상환자 대상 상품으로 대출한도 최대 2,500만 원(23.12.31까지), 금리는 23년 3분기 기준  6.06~9.94%로 확인됩니다.

 

* 햇살론뱅크 신청방법 및 협약은행

- 신청방법 : 협약은행 창구 또는 App을 통한 신청
- 협약은행 : BNK경남은행, 광주은행, KB국민은행, IBK기업은행, NH농협은행, DGB대구은행,  BNK부산은행, SH수협은행, 우리은행, 전북은행, 제주은행, 하나은행, 신한은행, 토스뱅크

 

▲ 서민금융원 햇살론뱅크 상품안내 페이지로 이동합니다.

 

1-3. 햇살론17

근로자, 사업자, 청년을 대상으로 하는 상품으로 최대 1,500만 원까지 대출 가능합니다. 금리는 10.5~12.5%입니다.

1-4. 햇살론 15

햇살론15 특례보증 자격 추가대출 조건 비대면 모바일가능은행 카카오뱅크 신청방법

 

 

저신용자, 저소득자를 대상으로 하는 상품으로 최대 2,000만 원까지 대출 가능합니다. 금리는 15.9%입니다.

 

 

*취급처 : 전국 14개 시중은행 창구 및 인터넷전문은행

- KB국민, 신한, 우리, IBK기업, 하나, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주, SC제일, 카카오뱅크

 

 

1-5. 햇살론유스

직장인 정부보증대출 서민금융진흥원 근로자 햇살론 & 유스 자격 한도 금리

 

 

대학생, 청년을 대상으로 하는 상품으로 최대 1,200만 원까지 대출 가능합니다. 금리는 3.5%입니다.

 

 

2. 새희망홀씨

 

2-1. 새희망홀씨2 

근로자, 사업자를 대상으로 하는 상품으로, 최대 3,500만 원까지 대출 가능합니다. 금리는 7~10.5%입니다.

새희망홀씨는 햇살론과 유사한 자격 조건을 갖춘 대출 상품입니다. 차이점이라면 1금융권에서 시행하고 있으며, 한도가 3천만원으로 더 높다는 점입니다. 

 

시중에서 형성된 금리도 이 두 가지 지원대출은 거의 비슷하게 나타나므로, 조금이라도 더 저금리를 희망하시는 분들은 시중상품을 잘 비교해보고 우대금리 적용까지 고려해보시는 편이 좋습니다.

 

2-2. 새희망홀씨 청년 

청년을 대상으로 하는 상품으로, 최대 1,200만 원까지 대출 가능합니다. 금리는 7~9%입니다.

 

 

3. 사잇돌 1,2 대출

 

사잇돌은 저신용자, 저소득자를 대상으로 하는 상품으로 최대 2,000만 원까지 대출 가능하며, 금리는 10~12%입니다. 사잇돌은 일반적으로 중금리 대출로 알려진 대출 상품입니다. 1 금융권에서 시행하는 사잇돌과 제2금융권에서 하는 사잇돌 2가 있습니다.

 

국가에서 제도적으로 지원하는 다른 상품에 비해서는 다소 금리가 높긴 하지만, 신용도 요건을 갖추지 못하시는 분들도 제도권의 보호를 받을 수 있다는 점에선 충분히 매력적이라고 여겨집니다. 설사 자격 조건이 다소 부족하더라도 이를 대체할 다른 괜찮은 조건들도 얼마든지 많습니다.

 

 

4. 최저신용자 특례보증

최저신용자특례보증은 신용평점 하위 10% 이하인 저신용자를 대상으로 하는 상품으로, 최대 500만 원까지 대출 가능합니다. 금리는 15.9%입니다.

 

 

*대출기관 (23.10월 기준) :  광주은행, 전북은행, NH저축은행(추가대출), 웰컴저축은행, DB저축은행(등본상 주소지 서울), 우리금융저축은행(등본상 주소지 대전, 충북, 충남, 세종), IBK저축은행(등본상 주소지 부산, 울산, 경남), 하나저축은행(등본상 주소지 서울, 경기, 인천), 신한저축은행(등본상 주소지 서울, 경기, 인천)

 

5. 취약계층자립자금

 

취약계층자립자금은 기초생활수급자, 차상위계층, 장애인 등을 대상으로 하는 상품으로, 200만 원~1,200만 원까지 대출 가능합니다. 금리는 연 3%입니다.

 

 

6. 소액생계비 대출

서민금융진흥원 소액생계비 대출 지원 조건, 신청 방법

 

 

지원대상은 신용평점 하위 20% 이면서 연소득 3,500만 원 이하인 자이며, 한도는 1인당 최대 100만 원이고 대출금리는 연 15.9%입니다.

 

 

 

위에 언급한 대출상품 외에도 미소금융에서 운영하는 취업성공대출, 교육비지원대출, 취약계층교육비대출 등이 있고 징검다리론 등 다양한 서민금융상품이 운영되고 있습니다. 다른 상품들은 기회에 되면 추가적으로 포스팅하도록 하겠습니다. 

 

나에게 유리한 정부지원 서민대출은?

 

정부지원서민대출 상품은 신용등급, 소득 수준, 부채 규모 등에 따라 조건이 달라집니다. 따라서, 본인의 상황에 맞는 상품을 선택하는 것이 중요합니다.

* 유리한 대출 선택 팁

1. 신청일 기준 빚이 500만 원 이하이거나 전혀 없는 상태라고 하면 새 희망홀씨가 가장 유리합니다. 한도는 물론 금리도 8% 이내로 받을 가능성이 높습니다.
2. 부채가 500만 원 이상 2천만 원 이하라고 한다면 한도만 놓고 보면 햇살론 > 사잇돌 2 > 새 희망홀씨로 바뀌게 됩니다.
3. 정책자금을 6개월 이상 사용하고 있는 상황에서 신용점수가 낮다고 한다면 햇살론뱅크 > 햇살론 15 순서로 확인을 하는 것이 유리합니다.

 

즉, 현재 내가 어떠한 상황에 놓여 있는지에 따라 개개인마다 선택을 할 수 있는 방법도 다르고 유리한 기준점도 다른 만큼 여러 가지 조건들을 꼼꼼하게 체크해 보시고 안전한 금융거래를 하셨으면 합니다.

또한, 한국은행 기준금리 변동에 따라 매달 금리 상한의 차이가 존재할 수 있으니 이 부분도 미리 알고 계시면 도움이 될 수 있습니다.

▲ 네이버한국은행 기준금리 페이지로 이동합니다.

 

정부지원 저금리 서민대출 신청방법

 

정부지원 서민대출은 크게 3가지 방법으로 신청할 수 있습니다.

1. 금융기관 방문 : 가까운 은행이나 저축은행을 방문하여 신청서를 작성하고 서류를 제출합니다.

2. 온라인 신청 : 아래 서민금융진흥원 웹사이트에서 신청서를 작성하고 서류를 제출합니다.

 

 

3. 모바일 신청 : 서민금융진흥원 앱(아래 설치링크)에서 신청서를 작성하고 서류를 제출합니다.

 

 

신청 시 제출서류

정부지원 서민대출 신청 시에는 다음과 같은 서류를 제출해야 합니다.

1. 신분증
2. 소득 증명서류
3. 재직 증명서류
4. 부채 조회서
5. 기타 대출처에서 요구하는 필요 서류

 

 

신청서류 온라인 제출 팁: 스크래핑 활용

스크래핑 방식이란 4대 보험이 가입되어 있는 직장인이라면 건강보험관리공단과 연계(공동인증서 또는 금융인증서 필요)하여 자격득실확인서로 재직 확인을 납부확인서 등으로 소득내역에 대해 확인을 하는 방법입니다. 자영업자는 소득금액증명원 또는 밴사의 카드매출 등을 자동으로 연계하여 확인합니다. 따라서 스크래핑 방식을 활용하면 따로 웬만한 신청서류 파일은 별도로 준비하지 않으셔도 됩니다.

처음 도입한 곳은 2 금융권들이었지만 지금은 웬만한 은행들도 비대면 신청이 가능한 상품들은 스크래핑 방식을 선호합니다. 건강보험관리공단에서 직접 자료를 받는 만큼 위조에 대한 사기 예방도 가능하며 받는 입장에서는 서류를 준비하지 않아도 되기 때문입니다.

 

정부지원 서민대출은 서민금융진흥원에서 심사를 진행합니다. 심사 결과에 따라 대출 여부와 금리, 한도가 결정됩니다. 대출금 수령은 대출이 승인되면 은행 또는 저축은행에서 대출금을 수령할 수 있습니다. 또한 정부지원 서민대출의 경우, 상환방법은 원금과 이자를 함께 납부하는 원리금균등분할상환 방식입니다.

 

맺음말

 

위에서 소개한 서민금융 지원 대출 외에도 다양한 종류의 대출이 있으니, 자신의 상황에 맞는 대출을 찾아 이용하시면 좋을 것 같습니다. 또한 각 서민금융 지원 대출마다 고유의 기준이 있을 수 있으므로, 자세한 내용은 해당 대출을 운영하는 기관의 안내를 참고하시는 것이 좋습니다. 금융에 대한 지식이 부족하더라도, 이렇게 우리나라에서 시행하는 다양한 서민금융 지원 대출을 통해 경제적 어려움을 극복하실 수 있을 것입니다.

 

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